Home banking e sicurezza online: 10 regole (+ 1) per acquisti sicuri

Negli ultimi anni, il commercio elettronico ha registrato una crescita esponenziale, con un numero sempre maggiore di consumatori che scelgono di fare acquisti online. Tuttavia, insieme a questa crescita, si è verificato un aumento significativo delle truffe e frodi online. Secondo un rapporto della Federal Trade Commission (FTC)¹, nel 2023, le perdite derivanti da truffe online hanno superato i 3 miliardi di dollari, un aumento del 70% rispetto all'anno precedente.

Le truffe online possono assumere molte forme, tra cui phishing, furto di identità e siti di e-commerce fraudolenti. Il phishing, ad esempio, è una tecnica utilizzata dai cybercriminali per ottenere informazioni sensibili, come numeri di carte di credito e password, fingendosi entità affidabili in comunicazioni elettroniche. Ne abbiamo parlato in questo articolo dove ne illustravamo caratteristiche e varianti.

Un report di APWG² (Anti-Phishing Working Group) ha rilevato che gli attacchi di phishing hanno raggiunto un picco storico nel 2023, con oltre 1,2 milioni di attacchi segnalati.

Un altro metodo comune di frode online è rappresentato dai siti di e-commerce falsi, progettati per ingannare i consumatori e sottrarre denaro o informazioni personali. Secondo una ricerca di Javelin Strategy & Research³, circa il 15% degli acquirenti online ha subito una frode nell'ultimo anno, evidenziando la necessità di maggiore consapevolezza e sicurezza durante le transazioni online. Di fronte a queste minacce, è fondamentale che i consumatori adottino misure preventive per proteggersi dalle frodi online. Compass, leader nel settore del credito al consumo, promuove l'educazione e la consapevolezza sulla sicurezza online, fornendo consigli pratici e risorse per aiutare i propri clienti a navigare in modo sicuro nel mondo digitale.

Con l'avvicinarsi dell'estate, cresce l'uso di sistemi digitali per prenotare e pagare viaggi e vacanze. Ecco quindi 10 (+1) semplici indicazioni per garantire ai nostri clienti operazioni sicure e protette, per effettuare pagamenti e accedere ai servizi bancari online in sicurezza.

1. Informazione continua su truffe e frodi

La sicurezza online parte dalla consapevolezza e dalla formazione. Rimani aggiornato e informato per proteggerti meglio contro le minacce online. Ad esempio consultando fonti ufficiali come il sito della Polizia Postale attraverso il quale è sempre possibile denunciare o segnalare i tentativi di truffa subiti.

2. Home banking in sicurezza

Connessione sicura: utilizza sempre una connessione internet privata quando accedi al tuo conto online. Evita le reti Wi-Fi pubbliche, che possono essere meno sicure e più vulnerabili agli attacchi informatici.

Sito web sicuro: verifica che l'indirizzo web della tua banca inizi con "https://" e che ci sia un simbolo di lucchetto nella barra degli indirizzi, che indica una connessione sicura.

3. Password robuste e autenticazione a due fattori

Password complesse: crea password robuste, combinando lettere maiuscole e minuscole, numeri e simboli. Non utilizzare la stessa password per più account e aggiornala periodicamente.

Doppia autenticazione: abilita l'autenticazione a due fattori, che richiede una seconda verifica di accesso come un codice inviato al telefono o via e-mail, per una maggiore sicurezza.

4. Attenzione a phishing ed e-mail sospette

E-mail sospette: non cliccare su link o allegati provenienti da e-mail sospette che sembrano provenire dalla tua banca. Le istituzioni finanziarie non richiedono mai dati personali, password o PIN via e-mail.

Contatto ufficiale: in caso di dubbi, contatta immediatamente la banca tramite i canali ufficiali per verificare la legittimità della comunicazione.

5. Monitoraggio delle transazioni

Controlli regolari: effettua controlli regolari sui movimenti del tuo conto bancario e delle carte di credito. Questa pratica ti aiuta a individuare tempestivamente eventuali attività sospette.

Notifiche: imposta notifiche via SMS o e-mail per ogni operazione effettuata. In caso di movimenti non autorizzati, avvisa subito la banca per bloccare possibili frodi.

6. Acquisti sicuri nell'e-commerce

Affidabilità del venditore: prima di effettuare acquisti online, verifica sempre l'affidabilità del venditore leggendo recensioni e feedback di altri clienti, o affidati a venditori che siano certificati dal tuo ente creditizio.

Metodi di pagamento protetti: utilizza carte di credito o servizi di pagamento che offrono meccanismi di contestazione e rimborso. Evita i bonifici bancari diretti con venditori sconosciuti.

7. Prestiti e buy now pay later

Compass non chiede mai denaro per l’eventuale valutazione rispetto ad una richiesta di prestito e collabora con i merchant certificati che offrono transazioni sicure anche in ambito di Buy Now/Pay Later.

Termini e condizioni: leggi attentamente i termini e le condizioni, inclusi tassi di interesse, commissioni e penalità per mancato pagamento. Compass fornisce tutte le informazioni necessarie per prendere decisioni informate.

8. Uso cautelativo dei sistemi di pagamento digitale

Protezione dei dispositivi: proteggi i tuoi dispositivi con password o impronta digitale. Non memorizzare mai le credenziali sui dispositivi e non condividerle con nessuno.

Pagamenti digitali sicuri: utilizza servizi di pagamento digitale che offrono un ulteriore livello di sicurezza per le tue transazioni.

9. Protezione del dispositivo

Antivirus affidabile: installa un software antivirus affidabile sui dispositivi utilizzati per accedere ai servizi finanziari online e mantienilo aggiornato per proteggerti da malware e virus.

Scansioni regolari: esegui scansioni regolari alla ricerca di malware e non installare software da fonti non verificate, per evitare possibili infezioni.

10. Aggiornamenti del software

Mantieni sempre aggiornati il sistema operativo e le applicazioni sui tuoi dispositivi. Gli aggiornamenti includono spesso patch di sicurezza che proteggono contro le minacce più recenti.

11. Educazione finanziaria continua

Ma il consiglio principale rimane il primo, che quindi riportiamo nuovamente: rimani informato su truffe e frodi online leggendo la stampa specializzata e utilizzando risorse fornite da enti di tutela dei consumatori. Compass promuove l'educazione finanziaria continua per aiutare i propri clienti a navigare in sicurezza nel mondo digitale.

Seguire questi consigli può ridurre significativamente i rischi di frodi e truffe online. La sicurezza inizia da ciascuno di noi e, con un po' di attenzione e informazione, possiamo proteggere i nostri dati e le nostre finanze.